Los préstamos personales baratos pueden ser una excelente manera de obtener el efectivo que necesita. Pero también conllevan algunos riesgos, así que asegúrese de obtener la mejor oferta.
Los prestamistas consideran una variedad de factores al decidir si otorgarle un préstamo, incluido su puntaje de crédito e ingresos.Si tiene una relación deuda-ingreso del 40 % o más, lo mejor para usted es evitar pedir un préstamo.
Bajas tasas de interés
Las bajas tasas de interés son uno de los mayores beneficios de un préstamo personal barato. Estos tipos de préstamos están disponibles en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. A menudo ofrecen plazos de pago flexibles y sin cargos de originación, pero asegúrese de leer la letra pequeña.
Algunos de los mejores prestamistas ofrecen una amplia gama de tasas bajas que pueden ahorrarle mucho dinero durante la vigencia del préstamo. Estos préstamos son ideales para pagar deudas o financiar un gasto inesperado, como la reparación de un automóvil. También son una buena opción para cubrir los gastos de boda o comprar una casa nueva.
Las tasas que ofrecen estos préstamos pueden verse influenciadas por el tipo de préstamo, cuánto desea pedir prestado y su historial crediticio. Por ejemplo, los prestatarios con buenos puntajes de crédito pueden calificar para tasas bajas que son más bajas que las que se ofrecen a los prestatarios con mal crédito.
Otros factores que afectan la tasa que pagará en un préstamo personal incluyen cuánto pide prestado y el monto de sus ingresos. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas más competitivas a los prestatarios que tienen un trabajo estable y un ingreso que cubrirá sus pagos mensuales.
Por ejemplo, LightStream, un vivus prestamos prestamista en línea bajo Truist Financial, ofrece una variedad de préstamos con tasas competitivas para diferentes plazos. Su web facilita ver posibles tarifas sin introducir ningún dato personal.
Sin embargo, LightStream no ofrece precalificación y realiza una revisión exhaustiva de su historial crediticio de TransUnion o Equifax. Esto puede reducir temporalmente su puntaje crediticio, por lo que es importante estar preparado.
También debe considerar el monto de su préstamo y cuánto tiempo desea pagarlo. Cuanto más tarde en pagar el préstamo, más intereses pagará.
Además, debe verificar los saldos de sus tarjetas de crédito y asegurarse de que sean lo suficientemente bajos para cubrir el costo de su préstamo personal. Si tiene demasiada deuda de tarjeta de crédito, debe buscar un método de financiamiento alternativo, como una línea de crédito personal o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Tarifas bajas
Ya sea que necesite cubrir un gasto inesperado, consolidar una deuda o financiar una compra grande, los préstamos personales económicos pueden ayudarlo. Estos préstamos a menudo ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y pueden ser más fáciles de administrar porque vienen con pagos mensuales fijos y plazos de pago durante un período de tiempo determinado.
Si necesita un préstamo personal barato, es importante darse una vuelta y comparar prestamistas antes de elegir uno. Esto asegurará que obtenga la mejor oferta para sus necesidades específicas y su situación financiera.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos personales disponibles, incluidos los préstamos bancarios y de cooperativas de crédito tradicionales, así como los prestamistas en línea. La duración del plazo del préstamo, las opciones de pago y las tarifas pueden variar según el prestamista, por lo que es importante comparar varios proveedores antes de decidir cuál es el mejor para usted.
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que aportar ningún activo como garantía. Sin embargo, si su crédito es menos que estelar, es posible que desee considerar un préstamo personal garantizado, que generalmente tiene tasas de interés más bajas porque ofrece una forma para que el prestamista recupere su dinero en caso de incumplimiento de sus pagos.
Algunos préstamos personales también tienen indulgencia, lo que le permite retrasar el pago del préstamo mientras experimenta dificultades financieras temporales.Si bien esta puede ser una buena opción para circunstancias a corto plazo, generalmente cuesta más a largo plazo porque el interés continúa acumulándose durante este período.
Alternativamente, algunos prestamistas ofrecen garantías de tasa baja, lo que garantiza que recibirá la tasa más baja de su lista de ofertas. Estos beneficios pueden marcar una gran diferencia en el costo de su préstamo, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente.
Si tiene mal crédito, es una buena idea solicitar un préstamo personal con un codeudor. Esto puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja y también puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
Además, algunos prestamistas también ofrecen descuentos por pago automático. Puede registrarse para que sus pagos se debiten automáticamente de su cuenta, lo que puede ahorrarle un 0,25 % adicional en su tasa de interés.
Periodos de reembolso flexibles
Si está buscando pedir prestada una suma global de dinero para cubrir un gasto grande, un préstamo personal barato puede ser su mejor opción. Estos préstamos tienen tasas de interés fijas y pagos mensuales durante un plazo determinado, lo que facilita el presupuesto para el pago.
Si bien pueden ser costosas si se usan para compras grandes o gastos discrecionales, son más baratas que las tarjetas de crédito y ofrecen una forma flexible de pagar su deuda. Y pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito si los paga a tiempo y evita los pagos atrasados.
Muchos préstamos personales baratos tienen una variedad de plazos de pago, desde unos pocos meses hasta siete años. Elegir la duración correcta de su préstamo puede marcar una gran diferencia en cuánto pagará con el tiempo.
La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del prestamista también puede desempeñar un papel en la cantidad que termine pagando. Algunos prestamistas cobran una tasa de interés más alta que otros, por lo que es importante comparar las APR antes de registrarse.
Además de la APR, los prestamistas a menudo cobran tarifas y otros costos. Estos pueden acumularse rápidamente, por lo que es esencial investigar y comparar estos cargos antes de solicitar un préstamo.
Algunos prestamistas, como LightStream, una rama de préstamos en línea de SunTrust Bank, brindan una variedad de préstamos personales con APR mínimas bajas y plazos flexibles, que incluyen hasta ocho años. Estos préstamos se pueden usar para cualquier cosa, desde proyectos de mejoras para el hogar hasta el pago de deudas.
Otra opción para pedir prestado una gran cantidad es un préstamo de creación de crédito, que está diseñado específicamente para ayudarlo a crear crédito a través de un historial de pago positivo durante un período de tiempo. Estos préstamos generalmente vienen con una tasa de interés más baja que los préstamos personales regulares y pueden ser una excelente opción para las personas que buscan comenzar a generar crédito.
Las cooperativas de ahorro y crédito también son una buena opción para préstamos personales a bajo interés. Algunas cooperativas de ahorro y crédito incluso ofrecen beneficios exclusivos a los miembros, como cero tarifas de originación de préstamos o multas por pago anticipado. También pueden tener montos de préstamo más altos que los bancos y ofrecer términos de préstamo flexibles. Pero tenga en cuenta que, por lo general, tienen estándares crediticios más estrictos que otros prestamistas y es posible que no sean una buena opción para las personas con mal crédito o sin crédito.
Aplicaciones en linea
Si necesita efectivo rápidamente, un préstamo personal barato puede ser una opción. Estos préstamos están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y pueden ayudarlo a pagar deudas con intereses altos o financiar una compra importante. Estos préstamos generalmente vienen con una tasa de interés baja y plazos de pago flexibles.
Para solicitar un préstamo personal, deberá completar una solicitud y enviar la documentación de respaldo. Los prestamistas también revisarán su puntaje de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos antes de decidir si le aprueban un préstamo.
El proceso de solicitud en línea de préstamos personales baratos es rápido y fácil. Según el prestamista, es posible que pueda presentar su solicitud desde la comodidad de su hogar y recibir una decisión en cuestión de minutos.
Sin embargo, es importante tener cuidado al completar su solicitud. Omitir información o ingresar información incorrecta puede hacer que su solicitud se retrase, así que asegúrese de ingresar toda la información necesaria con precisión.
Muchos prestamistas ofrecen solicitudes en línea para préstamos personales baratos, pero asegúrese de comparar las tasas de diferentes prestamistas antes de comprometerse con uno.Esto puede ahorrarle tiempo y dinero a largo plazo al garantizar que obtenga un préstamo con los mejores términos para su situación financiera.
También querrá considerar la cantidad que necesita pedir prestada. Elegir un préstamo que ofrezca la cantidad más baja posible reducirá sus pagos mensuales y la cantidad total que tiene que pagar con el tiempo.
Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas cobran cargos por solicitud, originación, prepago y pago atrasado. Estas tarifas pueden sumar una cantidad significativa de dinero extra que deberá pagar con el tiempo.
Cuando se trata de obtener un préstamo personal barato, asegúrese de elegir un prestamista con buenas críticas de los clientes y una excelente calificación BBB. Estas empresas también deben tener buena reputación y estar aseguradas por la FDIC o la NCUA.